At købe hus.

Hej derude.

Vi er godt igang med at spare op til et kommende hus �� Vi kunne godt tænke os at købe hus for omkring 1,9 mio max.

Hvordan ved man hvor meget man må købe for.?  Er det bare udbetaling man skal kunne lægge eller er der også andre skjulte udgifter ved køb? ��️

Banken vil kigge på hvad I har råd til at sidde for pr. måned i banklån og realkredit lån. Så det kan være en ide at få dem til at regne på hvad I har råd til at sidde for. Så I ikke får kigget på dyrere huse end I har råd til.

Andre engangsudgifter der er i forbindelse med køb, det er penge til tinglysning - kan vist lånes til sammen med lånet.
Penge til en advokat el. lign. der kan hjælpe med at læse dokumenter igennem mm.
Penge til ejerskifteforsikring
Diverse flytteudgifter og maling

Anonym skriver:

Hej derude.

Vi er godt igang med at spare op til et kommende hus �� Vi kunne godt tænke os at købe hus for omkring 1,9 mio max.

Hvordan ved man hvor meget man må købe for.?  Er det bare udbetaling man skal kunne lægge eller er der også andre skjulte udgifter ved køb? ��️

Hvor meget i må købe for, afhænger jo af mange ting. Jeres årsindtægt, andre lån, andre udgifter, forbrugsvaner osv.

I er ikke garanteret at kunne købe et hus til 1,9 blot fordi i har udbetaling til at kunne købe et hus med den værdi. 

Og ja. Der er mange udgifter ved køb. Realkredit lån oprettelse, gebyrer, tinglysning, ejerskifte, advokat osv. 

Anonym skriver:

Hej derude.

Vi er godt igang med at spare op til et kommende hus �� Vi kunne godt tænke os at købe hus for omkring 1,9 mio max.

Hvordan ved man hvor meget man må købe for.?  Er det bare udbetaling man skal kunne lægge eller er der også andre skjulte udgifter ved køb? ��️

Nogen kan sagtens låne det beløb uden at skulle lægge udbetalingen selv. Så låner man bare begge dele. Men har I dem, er det fint.

Hvad I kan låne kommer an på jeres indkomster, udgifter, gæld, antal børn osv. For de kigger på rådighedsbeløb. Nogle banker vil have, at man har 15.000 kr. efter de faste udgifter er betalt, før de vil låne en penge. 

Men det kommer meget an på bankerne, markedet osv. Så snak med jeres bank

Vi har lige købt hus så vi har lige været igennem hele møllen. 

Det vigtigste er faktisk ens rådighedsbeløb. Som udgangspunkt regner bankerne med et rådighedsbeløb der siger 5.000kr pr voksne og 2500kr pr barn. Vi har 2 børn og har derfor et rådighedsbeløb på 15.000kr. 
Banken kigger på jeres tidligere forbrug og er I fx vant til at leve for mere vil de kræve et højere rådighedsbeløb, hvorimod hvis vi er vant til at leve for meget mindre, jamen så godkender de jer måske til et par tusind mindre. 
Så start med at kig på jeres nuværende budget og forbrug. Få overblik over alle faste udgifter og hvor meget I har brugt på de forskellige poster. 

Det er jeres årsindkomst der er det vigtigste beløb her - og så jeres faste udgifter og lån. 
Og så skal i selvfølgelig som minimum kunne lægge 5% af købssummen selv, gerne mere.

Hvis I tager jeres årsindkomst og ganger med 3-3,5 er det ikke helt skudt ved siden af. Har I lån trækkes de fra. En stor opsparing lægges til ( mere end blot 5%). 

Det er ultimativt banken der beslutter hvor meget i kan købe for. Så spørg jeres bank, det er det mest retvisende svar du kan få på den måde har i også et meget bedre udgangspunkt for at kigge på boliger. Det vil være så drøn ærgeligt at forelske sig i en hytte til 1,9 og så finde ud af at banken ikke vil være med til mere end maximalt 1,6 ��

Åhh, nu mister jeg jo håbet om hus køb til min familie på 2 voksne og 2 børn og måske en 3er i frem tiden ��

Oddi skriver:

Vi har lige købt hus så vi har lige været igennem hele møllen. 

Det vigtigste er faktisk ens rådighedsbeløb. Som udgangspunkt regner bankerne med et rådighedsbeløb der siger 5.000kr pr voksne og 2500kr pr barn. Vi har 2 børn og har derfor et rådighedsbeløb på 15.000kr. 
Banken kigger på jeres tidligere forbrug og er I fx vant til at leve for mere vil de kræve et højere rådighedsbeløb, hvorimod hvis vi er vant til at leve for meget mindre, jamen så godkender de jer måske til et par tusind mindre. 
Så start med at kig på jeres nuværende budget og forbrug. Få overblik over alle faste udgifter og hvor meget I har brugt på de forskellige poster. 

Det er jeres årsindkomst der er det vigtigste beløb her - og så jeres faste udgifter og lån. 
Og så skal i selvfølgelig som minimum kunne lægge 5% af købssummen selv, gerne mere.

Hvis I tager jeres årsindkomst og ganger med 3-3,5 er det ikke helt skudt ved siden af. Har I lån trækkes de fra. En stor opsparing lægges til ( mere end blot 5%). 

Det er langt fra alle banker der er interesseret i tidligere forbrug.

Vi har to voksne og tre børn dvs rådighedsbeløb på 17500 kr og de rundede så op til 18000.

Vi brugte omkring 5-6000 kr i rådighedsbeløb, det var de altså totalt ligeglade med (så vi måtte pænt vente til vi var færdige med et privat lån, ca 6 måneder, før vi måtte købe, da vi så kom op på det rådighedsbeløb vi skulle have, men det er mig en gåde at rådighedsbeløbet skal være så højt, så mange penge kan man da ikke bruge

Fortvivlet skriver:

Det er langt fra alle banker der er interesseret i tidligere forbrug.

Vi har to voksne og tre børn dvs rådighedsbeløb på 17500 kr og de rundede så op til 18000.

Vi brugte omkring 5-6000 kr i rådighedsbeløb, det var de altså totalt ligeglade med (så vi måtte pænt vente til vi var færdige med et privat lån, ca 6 måneder, før vi måtte købe, da vi så kom op på det rådighedsbeløb vi skulle have, men det er mig en gåde at rådighedsbeløbet skal være så højt, så mange penge kan man da ikke bruge

Helt enig. Det er ikke alle banker der kigger på tidligere forbrug. 

Det er voldsomt mange penge, men igen de skal jo også dække ferier, opsparing og sådan. Vi er vant til at have 8.000kr i rådighedsbeløb så 15.000 er voldsomt mange, men så lægger vi over på opsparing og ferie og sådan. 

Fortvivlet skriver:

Det er langt fra alle banker der er interesseret i tidligere forbrug.

Vi har to voksne og tre børn dvs rådighedsbeløb på 17500 kr og de rundede så op til 18000.

Vi brugte omkring 5-6000 kr i rådighedsbeløb, det var de altså totalt ligeglade med (så vi måtte pænt vente til vi var færdige med et privat lån, ca 6 måneder, før vi måtte købe, da vi så kom op på det rådighedsbeløb vi skulle have, men det er mig en gåde at rådighedsbeløbet skal være så højt, så mange penge kan man da ikke bruge

Det er også fordi de regner uforudsete udgifter med. Så hvis noget i huset eller på bilen pludselig skal fixes så skal der være råd til det. Men ja det er ret mange penge pr mdr. Men min bankdame spurgte ind til om det rådighedsbeløb vi har haft indtil nu, om vi synes det passer. Så det lyder til at hun i hvert fald tager det med i overvejelserne.